Calcular Juros Compostos Online

Descubra como o seu dinheiro cresce com os juros compostos. Calcule o rendimento de investimentos, depositos e contribuicoes periodicas com a formula oficial P(1+r/n)^nt.

O que achas desta calculadora?

Os juros compostos sao os juros ganhos sobre os juros ja acumulados. Ao contrario dos simples, os rendimentos sao reinvestidos e produzem novos rendimentos, gerando um crescimento exponencial. Em 2026, com taxas de deposito a prazo de 2-3% e rentabilidades medias do mercado acionista de 7% a longo prazo, perceber a formula permite comparar produtos de poupanca e planear a reforma. Esta calculadora aplica a formula classica P(1+r/n)^nt e acrescenta o efeito de contribuicoes mensais.

Quando aplicar os juros compostos?

Qualquer produto financeiro que reinvista juros funciona com juros compostos: contas poupanca, depositos a prazo com renovacao, fundos de investimento, PPR, ETFs de acumulacao e, infelizmente, tambem os cartoes de credito.

Tambem jogam a seu favor em investimentos a longo prazo. A chave nao e a rentabilidade elevada, e sim o tempo: 10.000€ a 6% durante 30 anos tornam-se 57.435€, enquanto a 8% durante 15 anos chegam apenas a 31.722€.

Formula e calculo passo a passo

A formula oficial e: Cf = P x (1 + r/n)^(n x t). P e o capital inicial, r a taxa anual em fracao decimal, n a frequencia de capitalizacao por ano e t os anos.

Exemplo: 5.000€ a 6% anual com capitalizacao mensal (n=12) durante 10 anos. Cf = 5.000 x (1 + 0,06/12)^(12x10) = 5.000 x (1,005)^120 = 5.000 x 1,8194 = 9.096,98€. O rendimento e 4.096,98€.

Com contribuicoes periodicas A, soma-se: A x [((1+r/n)^(n x t) - 1) / (r/n)].

Tabela de crescimento por anos (6% anual)

Como crescem 10.000€ iniciais a 6% anual com capitalizacao mensal e sem contribuicoes adicionais.

AnosCapital finalJuros geradosMultiplicador
5 anos13.488€3.488€x1,35
10 anos18.194€8.194€x1,82
15 anos24.541€14.541€x2,45
20 anos33.102€23.102€x3,31
25 anos44.650€34.650€x4,47
30 anos60.226€50.226€x6,02
40 anos109.574€99.574€x10,96

A regra do 72 para calculo mental

A regra do 72 e um atalho: divide 72 pela taxa de juro anual e obtem os anos que o capital demora a duplicar.

Exemplos: a 6%, duplica em 72/6 = 12 anos. A 4%, em 18 anos. A 9%, em 8 anos. E uma aproximacao com menos de 2% de erro entre taxas de 4% e 12%.

O poder das contribuicoes periodicas

Contribuir mensalmente multiplica o efeito composto porque cada contribuicao comeca a gerar rendimento desde a sua data. Comecar cedo pesa mais do que contribuir muito mais tarde.

  • 100€/mes durante 30 anos a 6% = 100.452€ (contribuido: 36.000€).
  • 200€/mes durante 30 anos a 6% = 200.903€ (contribuido: 72.000€).
  • 300€/mes durante 20 anos a 6% = 138.612€ (contribuido: 72.000€).
  • 500€/mes durante 15 anos a 6% = 145.409€ (contribuido: 90.000€).
  • 1.000€/mes durante 10 anos a 6% = 163.879€ (contribuido: 120.000€).

Frequencia de capitalizacao

Quanto mais vezes por ano se capitalizam os juros, maior o rendimento real. A diferenca entre capitalizacao anual e mensal sobre 6% a 20 anos ronda 400€ por cada 10.000€ investidos.

Frequencian (vezes/ano)10.000€ a 6% em 20 anos
Anual132.071€
Semestral232.620€
Trimestral432.907€
Mensal1233.102€
Diaria36533.198€

Erros frequentes

  • Esquecer o efeito da inflacao: 6% nominal com 2% de inflacao dao 3,9% reais.
  • Ignorar a fiscalidade: em Portugal os rendimentos de capitais tem taxa liberatoria de 28% na maioria dos casos.
  • Confundir TAN com rentabilidade efetiva: nao sao iguais se houver comissoes ou capitalizacao nao anual.
  • Assumir taxas constantes: a rentabilidade media historica do mercado e 7% mas com anos de perdas.
  • Misturar juros simples e compostos na mesma formula.

Formula

Cf = P x (1 + r/n)^(n x t), onde P = capital inicial, r = taxa anual, n = capitalizacoes/ano, t = anos

Exemplos

  • 1.000€ a 5% anual durante 10 anos
    1.628,89€ (ganho: 628,89€)
  • 5.000€ a 6% capitalizacao mensal durante 10 anos
    9.096,98€ (ganho: 4.096,98€)
  • 10.000€ a 7% durante 20 anos
    38.696,84€ (ganho: 28.696,84€)
  • 10.000€ a 6% durante 30 anos
    60.225,58€ (ganho: 50.225,58€)
  • 100€/mes a 6% durante 30 anos
    100.451,50€ (contribuido: 36.000€)
  • 200€/mes a 7% durante 25 anos
    162.108,27€ (contribuido: 60.000€)
  • 25.000€ a 4% durante 15 anos
    45.023,56€ (ganho: 20.023,56€)
  • 50.000€ a 3% capitalizacao anual durante 10 anos
    67.195,82€ (ganho: 17.195,82€)

Perguntas frequentes

O que sao juros compostos?
Sao juros calculados sobre o capital inicial mais os juros acumulados anteriormente. Os rendimentos sao reinvestidos, produzindo um crescimento exponencial no tempo.
Qual a diferenca entre juros simples e compostos?
Os simples so geram juros sobre o capital inicial. Os compostos geram tambem sobre os juros anteriores. A 20 anos e 6%, os compostos multiplicam por 3,21 e os simples apenas por 2,2.
O que e a regra do 72?
Divide 72 pela taxa anual para obter os anos que o capital demora a duplicar. A 6% sao 12 anos; a 8%, 9 anos. E uma aproximacao muito util para calculos mentais.
Como afeta a frequencia de capitalizacao?
Quanto mais frequente, maior o rendimento. A diferenca entre anual e mensal a 6% em 20 anos e cerca de 400€ por cada 10.000€ investidos.
Os juros compostos pagam imposto em Portugal?
Sim, os rendimentos de capitais tem normalmente taxa liberatoria de 28%. Alguns produtos como PPR tem regimes mais favoraveis se resgatados apos 5 ou 8 anos.
Que rentabilidade posso esperar a longo prazo?
Dados historicos: depositos a prazo 2-3%, obrigacoes 3-4%, acoes diversificadas 6-8% anual a mais de 20 anos. A inflacao media europeia historica e 2%.
Como incluo contribuicoes mensais na formula?
Soma-se ao capital final: A x [((1+r/n)^(nt) - 1) / (r/n)], onde A e a contribuicao periodica. Isto reflete que cada contribuicao tambem gera juro composto.
Quando comeca a notar-se o efeito dos juros compostos?
O crescimento acelera a partir do ano 10-15. Por isso comecar aos 25 em vez dos 35 pode duplicar o capital final a chegar a reforma.

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Ultima atualizacao: 16 de abril de 2026