Calcular Poupanca e Meta de Poupanca Online
Calcule quanto vai acumular com contribuicoes periodicas e juros, ou quanto precisa de poupar por mes para atingir uma meta concreta. Planeie a 5, 10, 20 ou 30 anos.
Poupar de forma consistente e muito mais eficaz do que poupar grandes quantias pontuais. Esta calculadora permite fazer o calculo em ambas as direcoes: se conhece a sua contribuicao mensal, diz-lhe quanto tera; se conhece a sua meta, diz-lhe quanto precisa de contribuir por mes. Com taxas de depositos a prazo de 2-3% em 2026 e contas a ordem remuneradas a chegarem aos 3-4% para novos clientes, mesmo uma poupanca modesta reinvestida cresce de forma apreciavel gracas aos juros compostos.
Quando precisa de planear a poupanca?
Qualquer objetivo financeiro com data concreta precisa de um plano de poupanca: entrada para habitacao, casamento, estudos dos filhos, fundo de emergencia, reforma complementar ou um ano sabatico.
Esta calculadora serve tanto se parte de um capital inicial como se comeca do zero. Pode simular o efeito de aumentar a contribuicao mensal em 50 ou 100€, ou ver que rentabilidade precisa de procurar para chegar a tempo a meta.
Formula da poupanca com contribuicoes
A formula combina duas partes: o crescimento do capital inicial mais o crescimento acumulado das contribuicoes periodicas.
Poupanca total = C x (1+r)^t + A x [((1+r)^t - 1) / r], onde C e capital inicial, A e contribuicao periodica, r e a taxa por periodo e t o numero de periodos.
Exemplo: 2.000€ iniciais + 150€/mes durante 15 anos a 4% anual (0,333% mensal, 180 meses). Capital final: 2.000 x 1,819 + 150 x 245,56 = 3.638 + 36.834 = 40.472€. Contribuido 29.000€, juros 11.472€.
Quanto poupar por mes para atingir uma meta?
Contribuicao mensal necessaria para atingir varias metas de poupanca, assumindo uma rentabilidade de 3% anual.
| Meta | 5 anos | 10 anos | 15 anos | 20 anos |
|---|---|---|---|---|
| 10.000€ | 155€ | 72€ | 44€ | 30€ |
| 30.000€ | 464€ | 215€ | 132€ | 91€ |
| 50.000€ | 773€ | 358€ | 220€ | 152€ |
| 100.000€ | 1.547€ | 715€ | 440€ | 304€ |
| 200.000€ | 3.094€ | 1.430€ | 881€ | 609€ |
Regra 50/30/20 e objetivos de poupanca
A regra 50/30/20 divide o salario liquido: 50% para necessidades (habitacao, servicos, alimentacao basica), 30% para desejos (lazer, compras, subscricoes) e 20% para poupanca e investimento.
- Fundo de emergencia: primeiro objetivo. Deve cobrir 3-6 meses de despesas.
- Objetivos a medio prazo (3-5 anos): entrada para casa, carro, casamento.
- Objetivos a longo prazo (10+ anos): estudos dos filhos, reforma complementar.
- Com um salario liquido de 1.200€, 20% sao 240€ por mes, ou 2.880€/ano.
- Se nao chegar aos 20%, comece por qualquer quantia: o importante e criar o habito.
Onde colocar o dinheiro poupado (2026)
A escolha do produto influencia mais o resultado a longo prazo do que a quantia poupada. Diversifique segundo o horizonte e o risco.
| Produto | Rentabilidade 2026 | Horizonte | Risco |
|---|---|---|---|
| Conta a ordem remunerada | 2-4% | Qualquer | Baixo |
| Deposito a prazo | 2,5-3% | 1-3 anos | Baixo |
| Certificados de Aforro E | 2,5-3,5% | Ate 10 anos | Muito baixo |
| Certificados do Tesouro | 2-3% | 1-7 anos | Muito baixo |
| Fundo indexado mundial | 6-8% historico | 10+ anos | Medio |
| PPR | 3-6% segundo gestao | Ate reforma | Medio |
Erros que sabotam a sua poupanca
- Poupar o que sobra em vez do que e devido: nunca sobra. Programe transferencias automaticas no dia do ordenado.
- Deixar a poupanca em conta a ordem sem juros: perde poder de compra pela inflacao.
- Nao ter fundo de emergencia antes de investir: se surgir um imprevisto tera de liquidar investimentos em mau momento.
- Ignorar as comissoes: um fundo com 2% anual de comissao reduz a rentabilidade final a metade a 30 anos.
- Mudar constantemente de estrategia: a consistencia e mais importante do que a genialidade.
Fiscalidade da poupanca em Portugal
Os rendimentos de contas a ordem, depositos e dividendos estao sujeitos a IRS como rendimentos de capitais (categoria E), com taxa liberatoria de 28% na maioria dos casos.
Os PPR tem regime fiscal favoravel: se resgatados apos 8 anos e respeitando as condicoes, a taxa baixa para 8%. Os Certificados de Aforro e do Tesouro tambem sao tributados a 28% sobre os juros.
Formula
Poupanca Total = C x (1+r)^t + A x [((1+r)^t - 1) / r], onde C = capital inicial, A = contribuicao, r = taxa por periodo, t = periodos
Exemplos
- 200€/mes durante 10 anos a 3%27.935€ (contribuido: 24.000€, juros: 3.935€)
- 500€/mes durante 5 anos a 3%32.324€ (contribuido: 30.000€, juros: 2.324€)
- 100€/mes durante 20 anos a 4%36.677€ (contribuido: 24.000€, juros: 12.677€)
- Meta 30.000€ em 10 anos a 3%Precisa de 215€/mes
- Meta 100.000€ em 15 anos a 4%Precisa de 406€/mes
- 2.000€ inicial + 150€/mes, 15 anos a 4%40.472€ (contribuido: 29.000€, juros: 11.472€)
- 300€/mes durante 25 anos a 5%176.891€ (contribuido: 90.000€, juros: 86.891€)
- Meta 50.000€ em 5 anos a 2,5%Precisa de 787€/mes
Perguntas frequentes
Quanto devo poupar por mes?
E melhor poupar pouco cada mes ou uma quantia grande?
Onde obter rendimento pela minha poupanca em 2026?
Os juros da poupanca pagam imposto em Portugal?
O que e o fundo de emergencia e quanto deve ter?
Quanto terei se poupar 100€/mes durante 30 anos?
Devo poupar ou amortizar o credito habitacao?
Como protejo a poupanca da inflacao?
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Ultima atualizacao: 16 de abril de 2026