Calcular Ahorro y Meta de Ahorro Online

¿Cuándo necesitas planificar el ahorro?

Cualquier objetivo financiero con fecha concreta necesita un plan de ahorro: entrada de una vivienda, boda, estudios de los hijos, fondo de emergencia, jubilación complementaria o un año sabático.

Esta calculadora te sirve tanto si partes de un capital inicial como si empiezas desde cero. Puedes simular el efecto de aumentar tu aportación mensual en 50 o 100€, o ver qué rentabilidad necesitas buscar para llegar a tiempo a tu meta.

Fórmula del ahorro con aportaciones

La fórmula combina dos partes: el crecimiento del capital inicial más el crecimiento acumulado de las aportaciones periódicas.

Ahorro total = C × (1+r)^t + A × [((1+r)^t − 1) / r], donde C es capital inicial, A es aportación periódica, r es el tipo por periodo y t el número de periodos.

Ejemplo: 2.000€ de inicio + 150€/mes durante 15 años al 4% anual (0,333% mensual, 180 meses). Capital final: 2.000 × 1,819 + 150 × 245,56 = 3.638 + 36.834 = 40.472€. Aportado 29.000€, intereses 11.472€.

¿Cuánto ahorrar al mes para llegar a una meta?

Aportación mensual necesaria para alcanzar distintas metas de ahorro, asumiendo una rentabilidad del 3% anual.

Regla 50/30/20 y objetivos de ahorro

La regla 50/30/20 divide el sueldo neto: 50% para necesidades (vivienda, suministros, comida básica), 30% para deseos (ocio, compras, suscripciones) y 20% para ahorro e inversión.

• Fondo de emergencia: primer objetivo. Debe cubrir 3-6 meses de gastos.
• Objetivos a medio plazo (3-5 años): entrada vivienda, coche, boda.
• Objetivos a largo plazo (10+ años): estudios hijos, jubilación complementaria.
• Con un sueldo neto de 1.800€, el 20% son 360€ al mes, o 4.320€/año.
• Si no llegas al 20%, empieza por cualquier cantidad: lo importante es crear el hábito.

Dónde colocar el dinero ahorrado (2026)

La elección del producto influye más en el resultado a largo plazo que la cantidad ahorrada. Diversifica según horizonte y riesgo.

Errores que sabotean tu ahorro

• Ahorrar lo que sobra en lugar de lo que toca: nunca sobra. Programa transferencias automáticas el día de la nómina.
• Dejar el ahorro en cuenta corriente sin remunerar: pierde poder adquisitivo por la inflación.
• No tener fondo de emergencia antes de invertir: si surge un imprevisto, tendrás que liquidar inversiones en mal momento.
• Ignorar las comisiones: un fondo con 2% anual de comisión reduce la rentabilidad final a la mitad a 30 años.
• Cambiar constantemente de estrategia: la consistencia es más importante que la brillantez.

Fiscalidad del ahorro en España

Los rendimientos de cuentas, depósitos, fondos y dividendos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, integrándose en la base del ahorro.

Tipos 2026: 19% hasta 6.000€; 21% de 6.000€ a 50.000€; 23% de 50.000€ a 200.000€; 27% de 200.000€ a 300.000€; 30% desde 300.000€. Los fondos de inversión tienen ventaja: no tributas hasta que vendes (traspasos sin tributación).